【借金相談おすすめ】返せない・滞納してしまったときの対処法と信頼できる相談先

借金返済に困ったとき、消費者金融やカード会社との返済方法を見直す手段として「任意整理」があります。
任意整理では、弁護士や司法書士が間に入って、借金の金額や返済スケジュールの調整について交渉することが可能です。
ただし、弁護士や司法書士は数多く存在するため、どこに相談すればよいか迷う方も少なくありません。
本記事では、任意整理の依頼先を選ぶ際のポイントや、依頼先の探し方について、弁護士の視点で解説します。
借金問題について整理して考えたい方や、安心して相談できる窓口を知りたい方は、参考にしてください。

事務所名	公式サイト	対応地域	無料相談	対応時間	主な対応内容	特徴・強み	相談方法
弁護士法人FORWARD	公式サイトへ	全国対応	初回無料	平日・土日対応	任意整理／個人再生／自己破産	LINE相談・スピード対応	LINE／電話／メール
東京法務事務所	公式サイトへ	全国対応	無料	24時間受付	債務整理全般	女性専用相談窓口あり	電話／メール
中央司法書士事務所	公式サイトへ	関東中心	初回無料	平日9〜20時	任意整理／過払い金請求	督促ストップまで最短当日	LINE／電話

※目次を作成予定

借金を滞納するとどうなるのか

借金を滞納すると、最初は督促の電話や郵送から始まり、返済が長期間滞ると**法的手続き（差し押さえや裁判）**に発展することがあります。
段階的な流れは次のとおりです。

滞納期間	主な催促内容	起こりうるリスク
1週間〜1か月	督促電話・メール	延滞利息の発生
1〜3か月	書面での請求	ブラックリスト登録（信用情報に傷）
3か月以上	裁判・差押え	給与や預金の差押え、財産処分

つまり、「まだ大丈夫」と放置するほど、選べる手段が減ってしまうということです。
早めの相談が最も重要です。

借金が返せない場合どうしたらいいのか

「今月の返済が厳しい」「督促の電話が止まらない」——。
借金を抱えている人の中には、返済の見通しが立たず、夜も眠れないほど不安を感じている方も多いのではないでしょうか。

ですが、借金問題は必ず解決の道があります。
大切なのは、「返せない」と感じた時点で早めに行動を起こすことです。

① 任意整理｜返済額や利息を減らす方法

任意整理とは、弁護士や司法書士があなたの代わりに債権者（消費者金融やカード会社）と交渉し、
利息や将来の利息をカットして、返済額を減らす手続きです。

裁判所を通さないため、手続きが比較的スムーズで、
家や車を手放さずに済むケースも多いのが特徴です。

💡「今の返済ペースが厳しい」という人に最も選ばれている方法です。

② 個人再生｜借金を大幅に減らし、生活を立て直す

個人再生は、裁判所を通じて借金を最大5分の1程度に減額し、
3〜5年で分割返済していく制度です。

マイホームを残したまま再スタートできることから、
「家族に迷惑をかけたくない」「家を手放したくない」という人に向いています。

💡会社員や公務員など、安定した収入がある人に適した制度です。

③ 自己破産｜支払いが不可能なときの最終手段

返済の見込みがまったく立たない場合、
**自己破産によってすべての借金を免除（ゼロ）**にできる可能性があります。

財産の一部は処分されますが、
生活に必要なもの（衣服・家具・家電など）は手元に残すことができます。

💡「もうどうにもならない…」という状況でも、再出発のチャンスがあります。

④ 法テラス（日本司法支援センター）に相談する

「弁護士に頼むお金がない」という人は、法テラスを利用するのがおすすめです。
法テラスでは、無料の法律相談を受けられるほか、
弁護士費用を**立て替えてくれる制度（分割払い・後払い）**もあります。

経済的に厳しい状況でも、専門家のサポートを受けながら手続きを進められます。

💡全国どこでも利用可能。電話・オンライン相談にも対応しています。
👉 法テラス公式サイトを見る

⑤ 市役所・自治体の「多重債務相談窓口」を利用する

市区町村の役所では、多重債務相談や生活再建支援を行っているところがあります。
担当の相談員が、家計の見直し・生活保護・貸付制度など、
あなたの状況に合わせた支援を案内してくれます。

「どこに相談していいかわからない」「まずは話を聞いてほしい」という人に最適です。

💡各自治体の公式サイトで「多重債務相談」や「生活支援窓口」と検索してみましょう。

債務整理の相談ができるおすすめの法律事務所・法務事務所

弁護士法人FORWARD

対応地域：全国対応

無料相談：初回無料

対応時間：平日・土日対応

主な対応内容：任意整理／個人再生／自己破産

相談方法：LINE／電話／メール